招商銀行業績增速回正不良率降至1.13% 管理零售客戶總資產8.63萬億增長15%

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

隨著國內經濟穩步恢復，招商銀行（600036.SH、3968.HK）零售業務快速復蘇，單季業績增速歸正。

日前，招商銀行披露三季報，第三季度該行凈利潤同比增長0.71%至268.15億元，二季度則為下降13.32%。

長江商報記者注意到，素有“零售之王”稱號的招商銀行持續推進數字化轉型，在疫情的沖擊下保證零售業務的穩健提升。截至三季度末，招行零售客戶數達到1.55億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長7.64%；管理零售客戶總資產（AUM）余額86307.28億元，較上年末增長15.17%。

前三季度，招行母公司來自于零售業務的營業收入為1186.19億元，同比增長10.95%，占比達到58.04%。

與此同時，招行繼續加大不良資產的管控，保持資產質量總體穩定。截至三季度末，招商銀行集團不良率1.13%，較上年末下降0.03個百分點，較上季度末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率424.76%，較上年末微降2.02個百分點，與同業相比保持在較高水平。

三季度利息凈收入增近8.8%

三季報顯示，今年前三季度招商銀行實現營業收入2214.3億元，同比增長6.6%；歸屬于該行股東的凈利潤為766.03億元，同比減少0.82%。報告期內，招行母公司實現營業收入2043.91億元，同比增長5.2%；凈利潤696.17億元，同比下降3.33%。其中，零售金融業務實現營業收入1186.19億元，同比增長10.95%，占該行營收的比例為58.04%。

相較于二季度銀行業普遍在10%左右的降幅而言，三季度銀行業業績顯著回溫。其中，今年前三個季度，招商銀行分別實現營業收入766.03億元、717.5億元、730.77億元，同比增長11.44%、3.15%、5.25%；凈利潤則分別為277.95億元、219.93億元、268.15億元，同比增長10.12%、-13.32%、0.71%，第三季度業績增速已然回正。

從各項收入構成來看，今年前三季度，招商銀行實現利息凈收入1385.35億元，同比增長5.57%，在營業收入中的占比為62.56%。報告期內，該行凈利差和凈利息收益率分別為2.43%、2.51%，同比下降11、14個基點。而從單季度來看，第三季度招商銀行實現利息凈收入476.62億元，同比增長近8.8%。當季凈利差和凈利息收益率分別為2.45%、2.53%，環比分別上升6和8個基點。

對此，招行表示主要原因一是零售貸款恢復性增長，高收益資產占比有所提高；二是加強存款成本管控，推動低成本存款平穩增長，存款結構持續優化，成本不斷下降。

與此同時，前三季度招行實現非利息凈收入828.95億元，同比增長8.35%，占當期營收的比例為37.44%。

報告期內，招行實現凈手續費及傭金收入632.77億元，同比增長10.7%，在營業收入中占比28.58%，同比上升1.06個百分點。

值得注意的是，前三季度，招行母公司實現財富管理手續費及傭金收入272.6億元，同比增長44.98%。不過，由于居民消費、支付結算等交易行為相關手續費收入一定程度上受到疫情影響，當期該行銀行卡手續費收入140.81億元，同比下降2.7%。

核心零售業務增長穩健

盡管年初的疫情對銀行業造成較大的沖擊，但招商銀行憑借持續的數字化轉型，核心零售業務增長保持穩健。

截至三季度末，招商銀行零售客戶數達到1.55億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長7.64%。其中，月日均總資產在50萬元以上的零售客戶（即“金葵花”及以上客戶）301.32萬戶，較上年末增長13.8%。管理零售客戶總資產（AUM）余額86307.28億元，較上年末增長15.17%，其中管理金葵花及以上客戶總資產余額7830.48億元，較上年末增長16.4%，占全行管理零售客戶總資產余額的82.07%。

此外，截至三季度末，招商銀行月日均總資產在1000萬元及以上的客戶（即私人銀行客戶）接近9.6萬戶，較上年末增長17.47%；管理的私人銀行客戶總資產2.66萬億元，較上年末增長19.15%；戶均總資產2770.78萬元，較上年末增長39.12萬元。

招行表示，今年以來，面對新冠肺炎疫情對全球經濟和居民生活的巨大沖擊，該行借助持續數字化轉型對線上服務的有力支撐，穩健開展各項零售業務，快速響應客戶需求，一定程度上減輕了疫情對經營的影響。隨著疫情在國內得到有效控制，復工復產加速，零售獲客和AUM在三季度保持穩健增長。

安信證券分析認為，第三季度招行中高端零售客戶財富管理業務在高基數前提下發展勢頭強勁，金葵花及私行客戶的規模和AUM持續高增，鞏固招行在財富管理領域的龍頭地位。

上述券商進一步指出，目前，招行憑借零售端成熟的客戶管理體系和強勁的渠道銷售能力，對公端豐富的投行業務經驗，以及較為領先的金融科技支撐，在表外資產經營方面率同業之先，享受高估值的同時有望進一步抬升溢價。

值得關注的是，受疫情影響，今年以來商業銀行普遍加大不良資產核銷力度以應對信用風險上行。截至三季度末，招行合并口徑不良貸款余額564.66億元，較上年末增加41.91億元；不良貸款率1.13%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率424.76%，較上年末微降2.02個百分點，但仍處于較高水平；貸款撥備率4.79%，較上年末下降0.18個百分點。

資本充足方面，今年7月份500億元規模的永續債發行完成后，截至三季度末，招商銀行合并口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為16.19%、13.31%、11.65%，較上年末分別上升0.65、0.62、-0.3個百分點。

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責編：ZB